李先生25岁，单身，是一名建筑工程师，月收入4000~5000元，有五险一金，月消费1000元左右。现有资产现金5000元，存款3万元。

    理财目标

    1.基金投资；2.三年内买车；3.五年内有一定资金投资创业。

    理财建议

    流动资产准备

    李先生作为单身年轻男士，可适当的减少流动资产量，建议准备3000元。其中1000元存于活期，另外2000元购买货币基金，增加流动资产的收益。作为活期储蓄替代产品，货币市场基金收益大幅跑赢活期存款0.5%的利率水平，且风险很小，本金损失的可能性较小。

    保障规划

    现在市场上有很多的分红险两全险等兼具了投资功能的险种，李先生尚年轻保险的配置应侧重保障。根据李先生的职业特点，建议在社保之外，还应配置一定的意外险和意外医疗险，额度50万为宜。同时配置10万的重大疾病险。

    购车计划

    李先生三年内有购车的计划，但未明确目标车的价位。建议李先生购买总价值在8万左右的车。目前存款3万，现金2000元（除去流动资产储备），可利用这笔资金投资筹备购车款。

    李先生的投资经验欠缺，目前有基金投资的打算，基金在投资品种中对投资者的投资经验要求相对较低，专家理财，组合投资的特点降低了基金的风险。除存款一次性投资外，每月可定投指数型基金1000元，初步预测3年平均收益率8%，则3年后可筹得8万。

    买车后日常的支出的增加也是不容忽视的，预计每月用车费用1000元，根据目前的收入水平，李先生是能承受的。因此，3年后李先生可实现购车目标。

    创业资金筹备

    除去上述规划后，李先生每月结余2000以上，这笔结余可为创业做准备。李先生作为年轻人，学习能力较强，建议李先生适当的进行股票投资。在投资初期，投入少量的资金，积累投资经验。李先生经验缺乏可选择蓝筹股进行投资，后期可选择成长型股票。除股票的投资外，基金的定投仍然是筹备资金的好渠道，李先生可构建定投组合，较单一的定投更能降低风险。

    通过上述规划，李先生的基金投资已嵌入各理财目标的实现中，成功的投资应该根据我们所需要的理财目标，综合考量风险和收益，及产品特性后量身定制，这样可以确保目标的实现，同时亦可降低投资风险。